Comment financer l’achat d’une voiture de société?
Idée reçue: pour une entreprise acquérir une ou plusieurs voitures de société nécessite un capital disponible et représente un investissement conséquent.
Pourtant il existe 4 solutions permettant à l’entreprise de constituer une flotte de véhicule:
- L’achat comptant
- Le crédit Auto
- La Location Longue Durée (LLD)
- La Location avec Option d’Achat (LOA) / Crédit Bail / Voiture Leasing
L’achat comptant:
Dans ce cas l’entreprise doit disposer d’un excèdent de trésorerie lui permettant de concrétiser l’achat d’un ou de plusieurs véhicules et d’en disposer immédiatement.
L’entreprise est propriétaire et peut changer de véhicule comme elle le souhaite.
Mais sa capacité d’investissement sera réduite, elle aura un faible pouvoir de négociation sur le prix d’achat, la revente du véhicule sera à sa charge et le prix de revente sera impacté par les aléas du marché de l’occasion et la TVA est non récupérable.
Le crédit Auto:
L’entreprise verse un apport initial et un dépôt de garantie. Ensuite elle rembourse sur 1 à 5 ans la somme empruntée par mensualités fixes avec les intérêts à la banque ou à l’organisme de financement.
L’entreprise devient immédiatement propriétaire des véhicules achetés, les mensualités sont fixes et permettent de gérer le budget, la TVA est déductible des impôts pour les véhicules utilitaires. mais pas pour les véhicules de tourismes.
Mais ce n’est pas le cas pour les véhicules de tourismes.
La trésorerie de l’entreprise doit être immobilisée jusqu’à la fin du remboursement.
La Location Longue Durée (LLD)
Cette option s’adresse aux entreprises n’ayant pas la trésorerie permettant d’acquérir une voiture de société immédiatement, L’entreprise peut d’abord être locataire du véhicule avant d’en devenir propriétaire.
Elle loue un ou plusieurs véhicules de société sur une période donnée en moyenne de 1 à 5 ans. En fin de contrat de location elle peut racheter le véhicule
Les constructeur automobile proposent cet avantage comme une solution de gestion externalisée d’une flotte de véhicule.
Les mensualités sont déduites des bénéfices imposables, aucun apport financier n’est demandé par les agence de location, la LLD est plus économique que l’achat et l’entreprise peut changer de modèle comme elle le souhaite.
L’agence de location peut demander un dépôt de garantie, le contrat de LLD est strictes et doit être respecté sous peine d’indemnité financière conséquentes , le dépassement du forfait kilométrique implique de lourdes pénalités.
La Location avec Option d’Achat (LOA) / Crédit Bail / Voiture Leasing
L’entreprise demande à un organisme financier d’acheter le véhicule de son choix et de lui louer, elle doit verser un dépôt de garantie et des mensualités de location. Elle peut acheter le véhicule en fin de contrat au prix fixé au début du contrat de location.
L’entreprise préserve sa trésorerie, les mensualités sont fixes et le prix de la voitures est prédéfini et souvent moins élevé que sur le marché, l’entreprise est exonéré de la TVS.
Le dépôt de garantie représente environ 30% du montant du véhicule.
La LOA inclus un contrat de location devant être respecté une fois signé, dans le cas contraire cela peut entraîner de lourdes pénalités financières.
Pour bien choisir son mode de financement il faut déterminer ses besoins:
La durée du besoin (permanent, long-moyen terme, ponctuel), l’envie d’être propriétaire ou non, estimer ses ressources financières et la possibilité de gérer ou non un parc automobile en interne.
Sous Articles : Sous forme de “à savoir” (en quelques lignes)
- Comment négocier les meilleurs crédits auto?
- Les meilleurs taux de crédit auto de l’année 2016
- Le crédit auto chez les concessionnaires
A SAVOIR
- Comment négocier le meilleur taux pour son crédit auto?
Faire jouer la concurrence reste la méthode la plus efficace.
Demander des offres de prêts dans plusieurs établissements et comparez.
Si un établissement vous fit une meilleures offre que votre banquier reprenez rendez vous avec lui et faite lui part de cette offre en lui demandant de faire mieux ou bien de s’aligner.
Vous pouvez aussi jouer sur votre relation client.
Soulignez votre fidélité, votre sérieux, le nombre de produit auxquels vous avez souscrit dans cet établissement. En général les organismes de crédit on une certaine souplesse vis a vis de leur meilleurs clients car ils mettent la qualité de leur relation client en première ligne de leur engagement.
Une fois ces deux leviers de négociation activés vous pouvez essayer de jouer sur le montant de votre apport personnel. Si vous disposez d’un apport personnel pouvant aller de 10 à 30% du prix vous bénéficierez d’un taux plus intéressant.
- Les meilleurs taux de credit auto de l’année 2016
Sources:
http://www.empruntis.com/credits-consommation/pret-auto/taux-credit-auto.php
DURÉES COURTES
| 12 mois | 24 mois | 36 mois | ||||
| MINI | MOYEN* | MINI | MOYEN* | MINI | MOYEN* | |
| 3 000 € à 4 999 € | 2,49 % | 7,58 % | 2,60 % | 7,80 % | 2,60 % | 8,94 % |
| 5 000 € à 9 999 € | 1,79 % | 2,40 % | 2,20 % | 3,33 % | 2,20 % | 3,19 % |
| 10 000 € à 14 999 € | 1,79 % | — | 2,20 % | 2,84 % | 2,20 % | 2,74 % |
| Plus de 15 000 € | 2,49 % | — | 2,20 % | 2,64 % | 2,20 % | 2,68 % |
DURÉES LONGUES
| 48 mois | 60 mois | 72 mois | ||||
| MINI | MOYEN* | MINI | MOYEN* | MINI | MOYEN* | |
| 3 000 € à 4 999 € | 3,51 % | 7,08 % | 5,28 % | 7,24 % | 5,50 % | 7,13 % |
| 5 000 € à 9 999 € | 2,36 % | 3,40 % | 2,80 % | 4,22 % | 3,90 % | 5,23 % |
| 10 000 € à 14 999 € | 2,36 % | 2,89 % | 2,80 % | 3,84 % | 3,90 % | 4,92 % |
| Plus de 15 000 € | 2,36 % | 2,92 % | 2,80 % | 3,64 % | 3,90 % | 4,87 % |
- Le crédit auto chez les concessionnaires
Il est très rare que le crédit voiture en concession soit compétitif par rapport au crédit auto proposé par les organismes financiers. d’une part ce n’est pas leur spécialité et d’autre part il y a un intermédiaire à payer en plus, le concessionnaire. Sauf en période de promos sur les crédit soyez très méfiant sur ces offres et privilégiez une négociation de taux avec votre banque en faisant jouer la concurrence par exemple.